Finanțare Descentralizată ce va fi la „Modă”

DeFi este versiunea scurtă, la modă, a termenului finanțare descentralizată. Pentru a înțelege mai bine ce este finanțarea descentralizată, o vom compara cu finanțarea centralizată. Pe scurt, știința ce nu este la modă.

Capitolul 1. Ce este finanțare descentralizată ?

Cuvântul finanțare pur și simplu se referă la industria financiară în general. Cuvintele descentralizată și centralizată descriu natura fundației sale și modul în care funcționează. În prezent, întreaga industrie financiară tradițională este centralizată.

Așadar, finanțarea centralizată este așa cum funcționează sistemele financiare acum și au funcționat în ultimele decenii.

După cum putem vedea cu toții, mai ales în ultima vreme, fundația financiară centralizată este sever depășită și extrem de manipulată. Generează taxe costisitoare, ineficiențe, înșelăciune, fraudă și corupție. Toate în același timp. Acestea, o face extrem de inaccesibilă, pentru majoritatea oamenilor, ce trăiesc pe planetă.

Din fericire, salturile și limitele pe care le-am făcut în domeniul tehnologic în ultimul deceniu au permis dezvoltarea și apariția unei noi fundații financiare descentralizate. Deși „DeFi” reprezintă termenul de finanțare descentralizată, cuvântul „DeFi” este folosit colocvial pentru a descrie mișcarea sau cruciada către un ecosistem financiar global cu costuri reduse, rapid, eficient, de încredere și complet transparent. În cele din urmă, funcționează fără nicio autoritate centrală și este foarte accesibil pentru toată lumea, doar cu un smartphone sau o conexiune la internet.

Sună destul de interesant, nu?

Sau poate sună puțin delirant. Poate că sună mai exact ca divagațiile generației Milenial ce mănâncă avocado. Au probleme de etică a muncii și cu drepturi proaste. În concluzie, știm că finanțare descentralizată în conversații și în mass-media, face aluzie la o schimbare de paradigmă în industria financiară globală.

Adică generația Milenials, generația X și unii „decreței” deopotrivă, sunt optimiști să sfideze sistemul financiar centralizat. În fapt, să devină o realitate într-un viitor nu atât de îndepărtat.

Capitolul 2. DeFi este fundația Blockchain

– Cum poate coloana vertebrală a unui nou sistem financiar global să adăpostească toate aceste atribute?

Cum ar fi eficiența, transparența și accesibilitatea, ce au lipsit cu desăvârșire din sistemul actual, pe care l-am cunoscut și pe care am fost supuși întregii noastre vieți.

Politicieni etici, Guverne altruiste, instituții financiare filantropice, mileniali decenți și muncitori, fără glume oximoronice nu vor fi harul nostru salvator. Dar nici lăsarea problemelor în mâinile unor oameni cu adevărat etici și altruiști. În schimb, noua eră financiară va funcționa chiar în locul din care numerele, matematica, fizica și informatica au derivat țesătura permanentă a universului.

În mod tradițional, băncile, contabilii, experții-contabili și guvernele au gestionat sistemul financiar. Cu toate acestea, în următorii ani, finanțarea descentralizată va permite întregii fundații financiare să funcționeze din principiile matematicii și informaticii, folosind ceea ce este cunoscut sub numele de tehnologie Blockchain. Tehnologia Blockchain este piatra de temelie a finanțelor descentralizate, deoarece este ceea ce face posibil aspectul de realizare decentă a finanțarii descentralizată. Așadar, pentru a înțelege mai bine ce înseamnă finanțare și descentralizată, să dezvăluim ce este tehnologia blockchain și cum funcționează. Accesați link-ul: Aici.

Straturile tehnologice construite pe baza Blockchain din care s-a născut finațarea descentralizată.

Capitolul 3. Ecosistemul finanțării descentralizate din Ethereum

Bitcoin și Ethereum sunt cazuri de utilizare ale tehnologiei Blockchain cu scopuri diferite. Bitcoin este pur și simplu o monedă digitală pe care oamenii o pot folosi ca formă de plată. O pot păstra ‘i ca depozit de valoare. În timp ce Ethereum este practic un Blockchain programabil, pe care oamenii pot construi software pentru a crea produse și servicii valoroase.

Datorită proprietăților descentralizate ale tehnologiei Blockchain, software-urile pe care oamenii le pot construi pe Etherium se numesc aplicații descentralizate.  Sau DAP’S pe scurt. Natura și potențialul acestor aplicații descentralizate, au inspirat ideea sau dorința unei cruciade către descentralizare. Finanțarea descentralizată sfidează încă din noiembrie 2018.

Mișcarea Finanțare Descentralizată își propune să transforme sistemul financiar actual într-un sistem mai transparent și mai de încredere.

Cum este aplicația bazată pe Blockchain, capabilă să funcționeze, dacă nu este controlată de o entitate sau autoritate centrală?

Să împărțim rețeaua Ethereum în trei straturi simple, astfel încât să putem înțelege cum funcționează. Pe scurt conceptual, imaginați-vă că stratul de bază al Ethereum este format dintr-o rețea vastă de calculatoare numite noduri. Acest nivel de software acceptă o bibliotecă de limbaje de programare ce constă din limbaje precum Solidity, Viper și multe altele. Folosind aceste limbaje de calculator, dezvoltatorii pot scrie ceea ce se numesc contracte inteligente.

Contractele inteligente

Termenul de contract inteligent a fost inventat de fapt în 1998 de un informatician american pe nume Nick Szabo.  A inventat moneda digitală numită Bit Gold cu 10 ani înainte ca Bitcoin să fie creat. Ideea lui Szabo a fost să folosească codul computerizat pentru a executa termenii unor contracte sofisticate în cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare precum opțiuni și promisiuni.

Așadar, contractele inteligente sunt doar linii de cod ce dictează termenii unui contract și controlează executarea contractului. Având în vedere natura stratului hardware Ethereum în stratul său software bazat pe Blockchain, acest lucru creează mediul digital perfect de încredere pentru construirea și executarea contractelor inteligente.

Contractele inteligente au capacitatea unică de a autoriza tranzacții și de a realiza termenii contractelor într-un mediu de încredere. Acest fapt, elimină necesitatea unei autorități centrale precum un guvern, o bancă sau un sistem juridic. Prin urmare, contractele inteligente fac tranzacțiile urmăribile, transparente și permanente.

Avem stratul hardware și stratul software al unei teoreme, care practic combinate creează un super-calculator descentralizat global, cunoscut sub numele de mașină virtuală Ethereum sau „EVM”.  Sunt simulări ale rețelelor de calculatoare ce pot fi utilizate pentru multe cazuri diferite. În cazul mașinii virtuale Etherium, sau EVM, o idee foarte de bază și generală a rolului său în ecosistem este de a îmbunătăți flexibilitatea software-ului și de a asigura separarea fiecărei gazde software și a fiecărei aplicații software. Iar aplicațiile software ne duc la nivelul final al Ethereum.

Stratul de aplicare

Stratul de aplicație este locul în care dezvoltatorii pot construi și lansa aplicații descentralizate sau adâncimi terțe. Aplicațiile sunt descentralizate deoarece funcționează pe o platformă descentralizată bazată pe Blockchain. Care este modul în care toate aceste aplicații financiare descentralizate sunt dezvoltate în colaborare pentru a face ca era sfidării să devină o realitate mai devreme decât credem?

Capitolul 4. Fundatia Finanțării Descentralizate și Ecosistemul Ethereum

Sunt monede stabile, schimburi, bani, piețe, sintetice și asigurări. Fiecare criptomonedă are o funcție sau o utilitate diferită, iar tipurile de criptomonede care și-au legat prețul la ceva cu prețuri stabile, cum ar fi dolarul american, sunt cunoscute ca monede stabile. Monedele stabile au fost concepute pentru a reduce decalajul dintre monedele fiat și criptomonede. De asemenea, pentru a reduce volatilitatea asociată cu deținerea majorității criptomonedelor, permițând persoanelor ce dețin tokenul să dețină o cantitate de criptomonedă cu mai puține fluctuații de preț.

Este important de reținut că există unele monede-stabile care nu sunt complet descentralizate și transparente. Monedele-stabile precum Tether nu își fac publice înregistrările. Avocații Tethers au recunoscut că nu sunt garantați cu mai mult de 25%. Ceea ce înseamnă că există mai multă monedă în circulație decât dolari americani reali, ce susțin moneda-stabilă.

Acest lucru ar putea cauza probleme masive de lichiditate pentru utilizatorii și deținătorii de Tether. Motiv pentru care este atât de important să vă asigurați că utilizați o monedă stabilă DeFi reală și nu orice monedă stabilă aleatorie. După cum puteți vedea, monedele DeFi stable, sunt o piatră de bază importantă în sistemul financiar DeFi, deoarece asigură stabilitatea valorii pe piață.

Casele de schimb descentralizate

Să aruncăm o privire la următoarea componentă din stiva Finanțare Descentralizată. Casele de schimburi și DeFi sunt denumite în mod obișnuit Dex, ce este prescurtarea de la schimb descentralizat.

Dex-urile sunt aplicații financiare ce permit utilizatorilor să schimbe criptomonede cu alte tipuri de criptomonede, direct „peer to peer”, fără intermediar. În prezent, cu bursele centralizate, companiile, funcționează ca intermediari pentru a facilita tranzacționarea activelor și pentru a percepe utilizatorilor comisioane de tranzacționare. Ele nu au garanții, provocând probleme de lichiditate, atunci când încearcă să plaseze comenzi mari cu burse descentralizate, cum ar fi rețeaua Khyber.

Utilizatorii pot tranzacționa criptomonede precum Eterul, în schimbul unei Finanțare Descentralizată cu un risc minim de custodie din cauza naturii tehnologiei Blockchain. Se păstrează în același timp datele private, controlul complet asupra fondurilor lor și schimbul criptomonedelor direct cu utilizatorii. Toate astea pentru un comision mic, în loc de terțe părți mai puțin sigure și costisitoare.

Piețele monetare

Piețele monetare reprezintă pur și simplu împrumuturi și închiriere de bani. Acestea oferă lichiditate, ce este o componentă cheie a oricărei piețe financiare și a piețelor monetare centralizate. Acest lucru poate fi realizat în mare parte numai de bănci. Există câteva aplicații online peer-to-peer ce facilitează împrumuturile în afara sistemului bancar. Aceste opțiuni nu sunt la fel de sigure, private, low cost, lichide sau funcționale ca piețele monetare DeFi.

Cu piețele monetare descentralizate, utilizatorii își pot împrumuta activele în criptomonede în schimbul dobânzii. Împrumutarea criptomonedei în schimbul dobânzii este o modalitate excelentă de a obține venituri pasive din activele pe care le dețineți, pentru o perioadă lungă de timp.

Dacă utilizatorii doresc să împrumute active de criptomonede, în loc să le împrumute direct unui utilizator, criptomoneda este plasată într-un „bazin” cu ​​fondurile altor creditori. Iar utilizatorii ce doresc să împrumute își pot asigura un împrumut cu o rată a dobânzii ce se bazează pe cerere și ofertă.

Piețele monetare DeFi sunt complet transparente

Un alt lucru interesant despre piețelor monetare DeFi este că nu există scoruri de credit sau istoric de credit asociat cu utilizatorii săi. Aceasta asigură confidențialitatea debitorilor. În schimb, pentru a asigura un împrumut cu o piață monetară DeFi, împrumutații folosesc poziții de datorie garantate. Este similar cu modul în care puteți să vă garantați casa sau să obțineți un împrumut garantat cu un teren sau un alt activ drept garanție.

Așadar, pe o piață monetară definită, un împrumutat ar depune o anumită cantitate dintr-un activ criptomonedă pentru a împrumuta altuia. Dacă valoarea criptomonedei pe care au folosit-o ca garanție pentru împrumut, scade vreodată sub suma pe care a împrumutat-o, împrumutul intră instantaneu în lichidare, eliminând poziția. În acest scenariu, un împrumutat ar plăti o penalitate lichidatorilor și orice garanție în exces ar fi eliberată înapoi creditorilor.

În DeFi, sinteticele descentralizate sunt jetoane ce urmează prețul altui token. Aceste sintetice descentralizate sunt folosite pentru a simula activități precum finanțarea, crearea de lichidități și accesul la piață. Oferă în același timp transparență completă și securitate superioară activelor de criptomonede subdiacente. Utilizatorii se pot implica în activități sintetice și se pot face DeFi prin platforme precum sinteticele. Sinteticele este o platformă descentralizată ce emite active de criptomonede sintetice.

Asigurările Descentralizate

Asigurarea este utilizată pentru a atenua riscul și pentru a proteja oamenii de anumite tipuri de pierderi în caz de nerambursare. Asigurarea descentralizată protejează utilizatorii împotriva riscurilor asociate cu utilizarea acestor noi protocoale financiare de vârf. Spre deosebire de asigurarea centralizată care impune oamenilor să folosească companii de asigurări. În asigurarea descentralizată, utilizatorii pot alege să ofere asigurare în schimbul dobânzii.

Deasemenea pot cumpăra asigurări pentru definirea proiectelor ce oferă în prezent produse și servicii de asigurare descentralizate, inclusiv Nexus, mutuale și deschise. În esență, asigurarea descentralizată acționează ca o protecție împotriva erorilor fiscale.

Capitolul 5. Arhitectura DeFi, banii, Logo-urile

Cel mai simplu mod de a descrie și înțelege arhitectura DeFi, sau relația dintre toate aceste componente și aplicațiile financiare descentralizate de pe Ethereum este de a le compara cu Lego. De fapt, când faci niște cercetări pe internet despre DeFi, vei descoperi că majoritatea oamenilor au comparat arhitectura DeFi cu Lego. Da, acele blocuri colorate de jucărie pentru construcție din plastic, cu care s-ar putea să te fi jucat în copilărie, când ai călcat pe ele ca adult, sau poate chiar ambele.

În termeni mai tehnici, fiecare Lego reprezintă practic protocoale computerizate ce dictează modul în care DAP interacționează cu ecosistemul Ethereum. Această arhitectură permite dezvoltatorilor să construiască, în esență, pe bazele existente, amestecând și potrivind funcționalitățile preconstruite pentru a crea noi produse și servicii financiare.

Interoperabilitate

Unul dintre principiile ecosistemului DeFi este realizarea interoperabilității. În acest fel, fiecare proiect nou, nu există doar ca produs sau serviciu individual, ci servește mai degrabă ca pârghie pentru dezvoltatorii de blocuri, ce le pot folosi pentru alte proiecte.

În echipa din spatele producătorului, Dow ce a creat un instrument de poziție a datoriei garantate, folosind un contract inteligent personalizat ce se conectează cu moneda stabilă DeFi. Așadar, imaginați-vă contractul inteligent personalizat ca o piesă Lego din moneda stabilă DeFi ca o altă piesă Lego, conectate între ele. Ei creează instrumentul Dow CDP, ce permite utilizatorilor să împrumute fonduri sub formă DeFi folosind Eterul drept garanție.

Cu aceste structuri mai complexe, dezvoltatorii au capacitatea de a construi pe deasupra și de a adăuga mai multe blocuri la arhitectura definitorie existentă. Deci, în loc să aleagă dintr-o grămadă aleatorie de Lego pentru a începe să asambleze ceva, ei pot de fapt să ia structura Lego existentă pentru a rula într-o nouă direcție.

Așa că puteți vedea cum arhitectura Lego DeFi permite crearea și extinderea eficientă și nelimitată a unui univers financiar global, complet nou.